Глоссарий

Содержание | Источники | Глоссарий

Authorization Code - код авторизации . Код, состоящий из букв и цифр, посылаемый банком-эмитентом, подтверждающий авторизацию. Код авторизации обязательно включается в чек, выписываемый продавцом.

B2A - business-to-administration (бизнес-администрация)

B2B - business-to-business (бизнес-бизнес)

B2C - business-to-consumer (бизнес-потребитель)

BIN (БИН) . Bank identification number (Банковский идентификационный номер) - уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт.

C2A - consumer-to-administration (потребитель-администрация)

Chargeback - возврат платежа. Сумма, которую вычитают со счета продавца по требованию хозяина пластиковой карты. Если признана правота хозяина карты, у продавца со счета вычитают сумму платежа плюс плату за Chargeback (Chargeback Fee). Покупатели, часто использующие Chargeback, могут попасть в черные списки. ChargeBack инициируется эмитентом после того, как эквайер завершил транзакцию.

Digital Wallet -цифровой бумажник. Программа для оплаты товара по пластиковой карте. Перед тем как купить что-то, покупатель регистрируется в платежном шлюзе, получает имя и пароль, после чего может совершать покупку на любом web-сайте, поддерживающем этот тип цифрового бумажника.

EDI - Electronic Data Interchange

Electronic Fund Transfer (EFT) – электронный денежный перевод. Перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя (пленки или дискеты), посредством передачи инструкций или полномочий финансовому учреждению, касающихся дебетования или кредитования счета.

Electronic Money (e-money) - цифровая наличность . Хранится в электронном виде в компьютерах или микропроцессорах. Находится в распоряжении покупателя. Цифровая наличность может быть куплена и сохраняться в специальном устройстве. Количество уменьшается, когда устройство используется для покупки товаров. Для хранения электронной наличности есть два типа устройств - смарт-карты или специальные компьютерные программы. В случае смарт-карт цифровая наличность хранится в микропроцессоре, помещенном в пластиковую оболочку. Чтобы оплатить покупку, смарт-карта вставляется в специальное читающее устройство. Если используется программа, цифровая наличность хранится в виде файлов на жестком диске и передается от покупателя продавцу по компьютерной сети, например, Интернету.

Holdback - часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайером или другим, чтобы покрыть расходы на chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока holdback возвращается продавцу.

Magnetic Stripe - магнитная полоса. Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты; номер карты и срок годности хранятся на второй дорожке.

Merchant Account - специальный открываемый продавцом транзитный счет в банке, который позволяет принимать платежи по кредитным картам. Открывая Merchant Account, банк соглашается платить продавцу за правильно совершенные покупки в обмен на снятие денег со счетов покупателей в банках-эмитентах.

Merchant Account Provider (MAP) - банк или фирма, где можно получить Merchant Account. MAP также принимает платежи по пластиковым картам.

Merchant Bank - банк, в котором открыт Merchant Account. Когда покупатель приобретает товар, Merchant Bank переводит деньги продавцу в обмен на право снять деньги со счета покупателя.

MOTO (Mail Order/Telephone Order) - операция, когда продавец не имеет физического доступа к самой карте, то есть он не может прочитать магнитные полосы, проверить подпись, посмотреть голограмму и пр., параметры карты сообщаются ему по телефону, факсу или Интернету. Относятся к операциям с повышенным риском.

PIN (ПИН) -  personal identification number (персональный идентификационный номер) держателя карты - последовательность цифр, используемая для идентификации держателя карты в основном при осуществлении операций с карточкой. Чаще всего это значение употребляется как PIN-код.

POS-терминал (Point of Sale, платежный терминал) - электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить и вручную. Так что POS-терминал пригоден и для MOTO-транзакций.

RSA - технология кодирования и аутентификации, разработанная в 1977 г. в MIT Ривестом, Шамиром и Адельманом, которые в дальнейшем открыли собственную компанию RSA Data Security, Inc., купленную недавно компанией Security Dynamics Technologies, Inc.

Smart Card (смарт-карта) - карта, оснащенная микропроцессором, способным выполнять расчеты. Внутри смарт-карты могут храниться электронные деньги, переведенные с обычного счета, и которые можно потратить в магазине и получить в специальном банкомате. Смарт-карта может также содержать параметры пользователя (пароль, номер карты), что делает ее функционально похожей на ключ к банковскому счету или дебетовую карту.

Third Party Processor - фирма, не принадлежащая к платежной системе, нанимаемая эквайером для проведения авторизаций и оплаты по пластиковым картам

Банкомат - электронно-механическое устройство, предоставляет возможность держателю пластиковой карточки при введении персонального идентификационного номера (PIN) получать наличные средства.

Дебетовая карта (Debit Card) -карта, напоминающая по способу применения кредитную карту, но позволяющая при этом осуществлять непосредственное дебетование счета покупателя в момент приобретения им товара или услуги. Для оплаты дебетовой картой обычно требуется PIN-код.

Дисконтная карта (Discount Card) - карта, предоставляющая право ее держателям получать скидки (дисконт) при покупке товаров или оплате услуг. Карта может действовать в рамках дисконтной системы, предлагающей систему скидок в различных торговых и сервисных предприятиях. Собственную дисконтную карту может выпустить организация, предлагающая своим клиентам определенные скидки на свои товары, работы или услуги.

Импринтер (Imprinter) - механическое устройство, которое дает возможность отражать данные пластиковой карты, разрешение на проведение операций с которой было получено ранее (авторизация). Импринтеры в случае отсутствия терминалов могут использоваться банками или продавцами. В случае использования импринтеров банки должны принять дополнительные меры для предупреждения несанкционированной авторизации.

Импринт (Imprint) - считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Импринт необходим для доказательства физического присутствия карты в месте покупки.

Карточный счет (картсчет) - банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью пластиковой карты. На картсчет зачисляются средства, которые предназначены для дальнейшего расходования с помощью пластиковой карты.

Клиринг (Clearing) - процесс расчета взаимных требований участников платежной системы.

Торговая точка (Merchant) - компания, в которой можно произвести оплату с помощью карточек. Заключая соглашение с банком-эквайером, торговая точка берет на себя обязательство принимать карты платежной системы, независимо от того, кто эти карты выпустил.

Платежная система (Payment System) - ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам. Внутри системы проводятся взаиморасчеты между участниками. Внутри системы банки и компании могут иметь несколько статусов членства - полное, частичное и т.д. В зависимости от этого, они имеют разные права.

Процессинг (Processing) - обработка данных об операциях, совершенных с помощью пластиковых карт. Данный процесс осуществляет специальное подразделение - процессинговый центр.

Процессинговый центр - уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных платежной системы, (данные о членах платежной системы и держателях карточек) с целью обеспечения запросов на авторизацию в том случае, если банк- эмитент не ведет своей собственной базы; в другом случае, процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, который авторизуется через эквайера.

Расчетный банк (Settlement Bank) - банк, осуществляющий ведение счетов банков-членов системы в целом или в определенной стране.

Слип (квитанция) - документ, который подтверждает осуществление операций с использованием пластиковой карты и содержит в себе информацию о сумме операции, дате, а также данные, которые дают возможность идентифицировать карту.

Страховой депозит банка в системе (Collateral) - средства, размещенные банком в системе для обеспечения гарантий по выполнению банком своих обязательств перед другими членами платежной системы. Размер депозита рассчитывается на основе многофакторного анализа, в том числе и рисков страны, рисков данного банка и его "карточных" оборотов.

Транзакция - совокупность операций, которые сопровождают взаимодействие держателя пластиковой карты с платежной системой при осуществлении платежа или при получении наличности.

Эквайер (Acquirer) - банк или компания, создающая обслуживающую сеть. Процесс создания сети делится на две составляющие - установка терминалов в торгово-сервисной сети и банкоматов. После получения данных о произведенных операциях в сети, эквайер направляет их в систему для проведения соответствующих расчетов. Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт.

Эмитент (Issuer) - банк или компания, выпускающая карты. Эмитент может являться членом международной или российской платежной системы, и/или выпускать собственные карточки. Банк ведет счета держателей карточек (через банк-эквайер), осуществляет авторизацию, а также отвечает по обязательствам перед другими банками-членами системы.